Cuando necesitamos dinero para pagar deudas o realizar algún proyecto, todos buscamos los mejores préstamos personales pero debemos ser observadores y no fijarnos únicamente en el tipo de interés, ya que las comisiones o los productos vinculados pueden hacer que un préstamo que parecía muy bueno resulte ser de los más caros. Por esa razón antes de firmar nada, deberemos informarnos de que comisiones hay, que productos nos obligan a contratar y cuanto tiempo tenemos para pagarlo.

Los préstamos personales son productos caros debido a que no hay una garantía o aval como puede suceder en un préstamo hipotecario, como su nombre indica nuestra persona es la garantía y responderemos con nuestros bienes presentes y futuros.

Entre los mejores préstamos personales encontramos

• Credi 0 de Caja Canarias: podemos pedir desde 300 hasta 6.000 euros y pagarlos en un máximo de 6 meses a un tipo de interés del 0%, tiene una comisión de apertura del 2,5%.

• Credicero Joven A+ de Caja Ávila: nos financian hasta 5.000 euros a un 0% de interés, deberemos pagar en 6 meses como máximo y podremos contratarlo solo hasta los 35 años de edad. La comisión de apertura es de 2,5%.

• Credideseo TIPO 0 de CAM: para cantidades de hasta 3.000 euros a pagar en 6 meses, con una comisión de apertura del 3% (mínimo 45€).

Si buscamos préstamos por cantidades mayores, estos son los mejores:

Préstamo Solución Caixa Rural Torrent: financian un máximo de 45.000€ a 6 años, con un tipo de interés durante los primeros 6 meses de 5,75% nominal anual, a partir de entonces empezamos a pagar Euribor a 1 año + 3,75%. Cuenta con comisión de apertura y comisión de estudio al 0,50%.

Crédito Ilusión Caja Laboral: un préstamo de hasta 30.000€ en 48 horas, para pagar en un máximo de 7 años y con un tipo de interés nominal del 6,50%. La comisión de apertura es del 1%.

Préstamo Personal Oficinadirecta.com: hasta 50.000€, con un tipo de interés durante el primer año de 6,50% y el resto a Euribor +4,50%. El plazo máximo para pagar es de 10 años y tendremos que afrontar el pago d euna comisión de apertura de 1,50%.

Cuando tratamos de encontrar los mejores prestamos personales no podemos dejar de lado los anticipos de nómina, estos tienen el mismo tratamiento que un préstamo normal pero con algunas ventajas como por ejemplo  la rapidez con la que se pueden conceder, la carencia de comisiones y sobretodo la carencia de intereses durante un determinado plazo.

Estos son los mejores prestamos anticipo nómina

Credinómina de Caja Ávila: podemos pedir entre 3.000 y 12.000 euros a 1 año como máximo y como mínimo a 3 meses. El tipo de interés a pagar es del 0% pero nos cobran comisiones como por ejemplo la de estudio 0,40%, apertura entre 1% y 2,5%.

Préstamo nómina de Caja Inmaculada: la financiación máxima es de 3.000 euros y el plazo para amortizar de 1 año. Esotro préstamo con un 0% de interés pero con una comisión de apertura del 3,5%.

Anticipo nómina de Unicaja: nos ofrece hasta 10.000 euros a 0% de interés y con un plazo de amortización de hasta 10 meses. Debemos domiciliar recibos además de la nómina, la comisión de apertura es del 3%.

Este tipo de préstamos son una buena opción si contamos con una nómina y necesitamos obtener dinero rápido.

Actualmente los simuladores de prestamos personales son herramientas que podemos encontrar en la mayoría de portales de entidades bancarias u otras webs, mediante un sencillo formulario introducimos datos como:

• Importe del préstamo
• Tipo de interés
• Plazo de amortización

Con estos datos podremos saber que cuotas mensuales deberemos pagar o el total de intereses que nos conllevaría la operación, variando las cantidades podremos hacer tantas simulaciones del préstamo como queramos y de esa forma llegar a ver que tipo de operación es la que más nos conviene dependiendo de nuestra situación financiera.

Siempre es oportuno probar con un tipo de interés más alto que el dado por la entidad bancaria, de esa forma podremos prever posibles subidas en los tipos de interés y valorar si podríamos hacerles frente. Este es un consejo que siempre se da a las personas que piden un préstamo hipotecario ya que se va a hacer durante muchos años, en cualquier caso también es algo que debe tenerse en cuenta si vamos a pedir un préstamo personal, ya que en ocasiones pueden amortizarse en 10 años y pueden cambiar muchas cosas en ese plazo de tiempo.

Simuladores de préstamos personales

• Banco popular: nos ofrece un completo simulador mediante el cual podremos comparar entre 2 préstamos y ver los resultados en una gráfica muy visual. El simulador tiene dos versiones una mediante la cual podemos hacer simulaciones para ver cuanto dinero podemos pedir y otra con la que podemos calcular cuanto pagaremos.
• Caixa Galicia: en este caso tenemos a nuestra disposición dos simuladores, uno para simular préstamos genéricos y otro para simular amortizaciones anticipadas, muy útil si pensamos pagar el préstamo antes de tiempo y queremos ver los gastos que esta operación nos comportaría.
• CAM: es un simulador básico pero muy visual que nos muestra mediante una gráfica los intereses y la cantidad amortizada en cada cuota, además nos calcula el TAE de la operación.

En cualquier caso debemos recordar lo que las entidades nos recalcan, las simulaciones que hagamos tienen un carácter informativo y sus resultados deben utilizarse únicamente como una orientación ya que la última palabra siempre la tiene la entidad financiera en cuestión.

A la tarea de encontrar prestamos personales baratos sin duda alguna han ayudado mucho los portales web en los que podemos ver detallados todos los productos y realizar comparativas entre los que más se ajusten a lo que necesitamos. Esta es una buena forma de informarse antes de ir a una entidad bancaria a contratarlo, la información en nuestra mano es el arma más poderosa con la que incluso podremos negociar algunos aspectos del préstamo.

A la hora de conseguir un préstamo personal barato nos fijaremos

• Principalmente en las comisiones de formalización del préstamos, estas son la comisión de estudio y la de apertura.
• Las comisiones por amortización o cancelación del préstamos también pueden ser muy importantes si tenemos pensado liquidarlo lo antes de tiempo.
• Los productos que nos obligan a contratar, estos pueden ser seguros que cubran el pago de las cuotas, seguro de vida, tarjetas de crédito o realizar aportaciones en algún plan de pensiones. Todos ellos deben ser estudiados para comprobar cuanto nos encarecen la operación.
• El tipo de interés nominal anual es el resultante de sumar todos los gastos a la base del préstamo y al final serán los intereses que paguemos, este es uno de los puntos más importantes ya que las entidades financieras intentan atraer nuestra atención ofreciendo tipos bajos que luego esconden comisiones altas o demasiados productos vinculados.

Si le dedicamos algo de tiempo a buscar los préstamos más baratos online además de ser más sencillo, al final vamos a disponer de varias ofertas que podemos presentar en la entidad que más nos interese y tratar de negociar aspectos como las comisiones o el tipo de interés, esto es muy útil cuando en la entidad con la que llevamos trabajando desde siempre no nos quiere hacer un buen trato, si nos presentamos con ideas claras y la información adecuada, no tendrán más remedio que ajustarse a la mejor oferta que hayamos encontrado.

Cosas que influyen a la hora de conseguir préstamos baratos

Leer más…

Gracias a la importancia que está tomando internet en este sector, son cada vez más los bancos y entidades financieras que ofrecen la posibilidad de calcular prestamos personales online desde su propia página web, esta es una forma sencilla de saber que cuota mensual deberemos pagar. De la misma forma estas calculadoras de préstamos nos sirven para hacer varias simulaciones en función del monto que pedimos, el plazo de amortización o el tipo de interés aplicado, esto es un ejercicio muy útil de cara a comprobar si pasados unos años podremos seguir haciendo frente a los pagos mensuales.

Por lo tanto podemos decir que calcular prestamos personales online se ha convertido en lago muy común y que es de gran ayuda para los propios clientes de estas entidades, haciendo nosotros mismos los cálculos podemos ahorrarnos el ir a la oficina ya que dependiendo de nuestros gastos mensuales podemos calcular que endeudamiento tenemos y si nos concederán el préstamo.

¿Donde podemos calcular un préstamo personal?

• Oficinadirecta: nos ofrece un sencillo formulario donde podremos calcular las cuotas de nuestro préstamo personal.
• Barclays: del mismo modo este banco nos ofrece un simulador para que podamos calcular varias características de nuestro préstamo.
• Santander: una completa calculadora que nos permitirá saber los costos totales o el número de pagos.
• Softonic: desde este portal de descarga de software podremos descargarnos calculadoras de préstamos personales para cualquier dispositivo y de esa forma llevarla siempre encima.

En estos ejemplos puedes ver que mediante un sencillo formulario nos permiten introducir los datos básicos del préstamo e ir haciendo diversos cambios de forma que ajustemos las cuotas a lo que estamos buscando, este puede ser un paso importante antes de lanzarnos a pedir el préstamo a la entidad bancaria.

Esta es una de las formas sin duda más cómodas para el cliente y también para la entidad bancaria que podría llegar a carecer de oficinas, este tipo de préstamos normalmente se conceden dependiendo del historial bancario del cliente y la mayoría de productos no suelen sobrepasar los 15.000 euros de financiación en la banca tradicional, aunque los clientes con un perfil financiero que no entrañen riesgos para la entidad siempre pueden conseguir más dinero.

Por lo tanto los Bancos y Cajas de toda la vida ahora también conceden préstamos personales online a aquellos clientes que utilizan su versión electrónica, en este caso la entidad financiera ya posee todo el historial del cliente y esto facilita que los trámites sean muy rápidos, esta es otra ventaja de estos productos.

Algunos ejemplos de préstamos online

Crédito Ibercaja Directo: es un préstamo que no tiene comisiones y que se concede en muy poco tiempo, para saber la cantidad que nos pueden financiar es necesario que nos pongamos en contacto con ellos, ya que el límite puede ser distinto para cada cliente.

Préstamo Rápido Protegido: este producto pertenece a Caja Vital y con el podemos obtener hasta 30.000 euros, prometen que el dinero lo tendremos en la cuenta en unas 3 horas. Con nómina domiciliada podemos obtener un tipo de interés de 9,25%, tiene comisión de apertura y cancelación anticipada.

Créditos Ya y Súper de Bankia: el primero es un préstamo personal con el que podremos disponer de hasta 9.000 euros y el segundo llamado Súper, nos permite obtener una financiación máxima de 30.000 euros.

El tipo de interés que se aplica a estas operaciones está entre un 8% y 15% TAE, en el caso de las comisiones podemos encontrar algunas entidades que no nos las cobren como en el caso de Ibercaca, pero lo normal es que apliquen la de apertura y cancelación anticipada, entre un 1% y un 3%.

Leer más…

Actualmente son muchas las financieras y entidades bancarias que están ofreciendo prestamos personales rápidos online, si ya eres cliente y la entidad dispone de tus datos y perfil económico algunos Bancos incluso pueden concederte el préstamo en 3 horas y disponer de ese dinero al instante. Es una forma sencilla y mucho más rápida que acudir a una oficina, en cualquier caso es necesario que nos planteemos si realmente vamos a pedir dinero por una necesidad importante o simplemente queremos dinero rápido para gastarlo en algún viaje o caprichos.

Los préstamos personales rápidos se caracterizan por pedir poca documentación a los clientes y sobretodo por no preguntar para que necesitamos ese dinero, esto agiliza mucho los trámites y reduce el tiempo de espera. Como contrapartida podemos decir que en ocasiones este tipo de préstamos pueden ser el doble de caros si los pedimos en una financiera y no en una entidad bancaria tradicional, generalmente el tipo de interés que nos pueden cobrar es de un 25% si no presentamos garantías como unos ingresos fijos o un aval, esto se debe al riesgo que conlleva la operación para la entidad bancaria y de ahí que nos cobren tanto.

En cualquier caso los prestamos personales rápidos online se convierten en un producto con el que los especuladores se llenan los bolsillos debido a que las personas interesadas en conseguir dinero rápido suelen tener deudas importantes y tienen prisa por quitárselas para que no les conlleve pagar más intereses. Esto hace que se convierta en un producto de mucha necesidad por lo que los especuladores pretenden cobrarnos mucho por darnos el dinero.

Donde conseguir prestamos personales rápidos online

• Cetelem: ofrece préstamos en pocos minutos, en este caso cada producto tiene distintas caracteristicas dependiendo de a que vayamos a dedicar el dinero, si a un coche, moto, obras en el hogar, ocio, etc.
• Cofidis: es una entidad que trabaja online y que puede ofrecernos hasta 6.000 euros, en este caso el tipo de interés depende del plazo en que decidamos pagarlo, puede estar en torno al 11%.
• Creditomovil: ofrece préstamos online por pequeñas cantidades de entre 50 y 300 euros, podemos pedirlos desde el móvil o desde internet y se conceden muy rápido.
• Credinet Extra de Caja Granada: se concede a los clientes de banca electrónica por lo que puedes obtenerlo online, está destinado a cualquier tipo de gasto y te prestan como máximo 6.000 euros a un tipo de interés del 8%.
• Préstamo Rápido Protegido de Caja Vital: este es el préstamo que se concede en 3 horas si ya eres cliente, puedes pedir hasta 30.000 euros, por los cuales pagaremos un tipo de interés de 9,25 %.

Otra cosa a la que debemos permanece atentos es a las comisiones por estudio, apertura, amortización o cancelación, cualquiera de ellas puede encarecer mucho el préstamo y siempre debemos tratar de negociarlas.

Por definición los prestamos personales con asnef son muy difíciles de conseguir y si tratamos de hacerlo en los bancos o entidades financieras tradicionales es una tarea imposible, ASNEF es un fichero de morosos el cual indica al banco que tenemos una deuda por impago y eso hace que la operación no salga adelante. El préstamo personal es ya de por si complicado de conseguir por su funcionamiento, ya que no cuenta con garantía hipotecaria o aval, en la mayoría de casos un pequeño estudio de riesgos es suficiente para que la entidad bancaria nos de el si, pero deben seguir las regulaciones que les marca el Banco de España y las suyas propias.

Los bancos no van a estar dispuestos a prestarnos dinero ni aunque presentemos un aval como por ejemplo la propiedad de una vivienda, actualmente el mercado inmobiliario va a la baja y cualquier entidad nos dirá que no, ya que figurar en la lista ASNEF es una gran desventaja, es en estos momentos donde debemos buscar ofertas de capital privado.

Han surgido en los últimos años algunas financieras o entidades de crédito que sí están dispuestas a ofrecernos prestamos personales aunque figuremos en ASNEF, en este caso pueden actuar de las siguientes formas:

• Nos pueden pedir como garantía que tengamos alguna propiedad pagada totalmente o en un gran porcentaje.
• Otras financieras lo que hacen es “prestarnos” una determinada cantidad de dinero y saldar la deuda, cuando nos borran de ASNEF ellos actúan como intermediarios y negocian el préstamo con un banco.

Para cualquiera de estos casos debemos decir que la operación es realmente cara, ya que nos encontramos en una situación complicada en la que la evaluación de riesgos diría a cualquier entidad que no es oportuno dejarnos el dinero, cuanto mayor es el riesgo mayor será el tipo de interés que debamos pagar (intereses de hasta 25%).

Financieras que ofrecen préstamos personales con ASNEF

Financa: Es una financiera con la cual podremos conseguir hasta 6.000 euros en un máximo de 24 horas. Podrás obtener el préstamo online rellenando un sencillo formulario en el cual poner entre otras cosas: el importe que pides y en cuantos plazos quieres pagarlo.

Leer más…

Si necesitas dinero y has pensado en como conseguir prestamos personales online baratos nosotros vamos a tratar algunas de las posibilidades que actualmente existen en internet con el fin de encontrar la mejor opción que nos permita obtener dinero barato, eso quiere decir que vamos a tener que fijarnos en cosas como el tipo de interés, las comisiones de apertura, cancelación, estudio o amortización.

En un principio debemos explicar que los préstamos personales son productos bastante caros a diferencia de lo que puede ser conseguir dinero con garantía hipotecaria, si queremos conseguir el mejor tipo de interés tenemos varias opciones:

• Comparar entre las financieras que ofrecen dinero online.
• Acceder a las entidades que ofrecen banca electrónica.
• Exponer nuestro proyecto en alguna plataforma online de préstamos.

Una de las mejores formas de obtener prestamos personales online baratos son sin lugar a dudas las plataformas de prestamos, estas comunidades están compuestas por personas que prestan dinero y personas que están inscritas con el fin de exponer su proyecto y conseguir la financiación que necesitan. En España podemos encontrar dos buenos ejemplos en Comunitae o Weemba, tan solo debes registrarte poner algunos datos sobre tu proyecto y aportar aquella documentación que te ayude a conseguirlo, en estas plataformas tu decides el tipo de interés que quieres pagar y el plazo en el que lo devuelves.

Hay plataformas de préstamos personales en las que son otras personas las que leen nuestro proyecto y deciden si nos prestan el dinero con esas condiciones y también las hay donde son los bancos los que encuentran el proyecto y pujan para ser ellos quienes nos dejan el dinero. En cualquier caso los préstamos conseguidos de esta forma son más baratos ya que carecen de las comisiones más comunes en la banca tradicional y el tipo de interés también suele ser mucho más bajo, en torno al 8%.